Jung kauft Alt: KfW 308 ab August 2026 bis 180.000 €

Familien, die ein altes, energetisch schwaches Haus kaufen wollen, bekommen seit dem 3. August 2026 deutlich mehr Geld von der KfW. Das Programm „Jung kauft Alt" (Kredit Nr. 308, offiziell „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb") wurde spürbar aufgestockt: Der maximale Kreditbetrag steigt je nach Kinderzahl um 30.000 bis 40.000 Euro. Gleichzeitig wird die Sanierungsauflage flexibler.

Dieser Ratgeber ordnet das Programm aus Käufersicht ein: was sich genau geändert hat, wer den Kredit bekommt, welche Immobilie förderfähig ist, welche Sanierungspflicht daran hängt — und wo die Fallstricke liegen. Alle Angaben geben den Stand vom 3. August 2026 nach dem KfW-Merkblatt Kredit Nr. 308 (Stand 08/2026) wieder und ersetzen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.

Was sich zum 3. August 2026 geändert hat

Die KfW hat das Programm an zwei Stellen verbessert. Die erste Änderung ist die auffälligere: die Kredithöchstbeträge.

Die zweite Änderung ist im Alltag oft wichtiger: Die geforderte Sanierung lässt sich jetzt auch über mehrere energetische Einzelmaßnahmen erfüllen — vorher führte der Weg zwingend über einen kompletten Effizienzhaus-Standard. Das senkt die Einstiegshürde für Familien, die ein Haus Schritt für Schritt in Ordnung bringen wollen.

Nicht geändert haben sich die Einkommensgrenzen und der Kreis der Antragsberechtigten. Auch der Zuschnitt bleibt: Gefördert wird der Kauf einer sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilie, nicht die Sanierung selbst.

Wer den Kredit bekommt

Antragsberechtigt sind Privatpersonen, die alle vier Bedingungen erfüllen:

• Mindestens ein Kind unter 18 Jahren lebt im Haushalt — leiblich oder angenommen, bei Antragstellung bereits geboren.
• Das zu versteuernde Haushaltseinkommen liegt bei höchstens 90.000 Euro bei einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro je weiterem Kind.
• Bei Antragstellung besteht kein Wohneigentum. Das gilt auch für vermietete, per Nießbrauch genutzte, unentgeltlich überlassene oder leerstehende Immobilien in Deutschland.
• Die Immobilie wird selbst genutzt, der Eigentumsanteil beträgt mindestens 50 Prozent.

Wichtig ist die Rechenmethode beim Einkommen: Maßgeblich ist nicht das Brutto- oder Nettogehalt, sondern das zu versteuernde Einkommen laut Einkommensteuerbescheid — und zwar der Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Jahr vor der Antragstellung. Wer 2026 beantragt, reicht also die Bescheide für 2024 und 2023 ein. Ein gutes aktuelles Jahr schadet der Förderung damit nicht.

Ausgeschlossen ist die Förderung unter anderem, wenn bereits Baukindergeld (KfW-Produkt 424), das Programm Wohneigentum für Familien – Neubau (300) oder „Jung kauft Alt" selbst bezogen wurde. Auch Gesellschaften bürgerlichen Rechts, Wohngemeinschaften, Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind außen vor. Je Vorhaben wird maximal eine Wohneinheit gefördert.

Welche Immobilie förderfähig ist

Hier liegt der entscheidende Filter: Das Gebäude muss zum Zeitpunkt der Antragstellung nach einem gültigen Energiebedarfs- oder Energieverbrauchsausweis in die Energieeffizienzklasse F, G oder H eingestuft sein. Das Programm zielt also bewusst auf die schlechtesten Klassen — genau die Häuser, die im Exposé gern als „mit Modernisierungspotenzial" beschrieben werden. Wo Sie diese Klasse im Dokument ablesen, zeigt der Beitrag Energieausweis lesen.

Zwei Punkte werden dabei häufig übersehen:

• Förderfähig ist der Kaufpreis inklusive Grundstückskosten — die Kosten der Sanierung sind in diesem Produkt ausdrücklich nicht förderfähig. Sie brauchen dafür eine eigene Finanzierung oder eine Förderung aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude; ob und wie sich beides kombinieren lässt, klären Sie vor der Antragstellung mit Ihrem Finanzierungspartner.
• Der Kreditbetrag ist auf den Kaufpreis begrenzt. Ein Aufstocken über den beantragten Umfang hinaus ist später nicht möglich. Die Kaufnebenkosten müssen Sie ohnehin anderweitig decken.

Nicht gefördert werden der Erwerb reiner Grundstücke sowie Ferien- und Wochenendhäuser oder Ferienwohnungen.

Die Sanierungspflicht — und die neue Alternative

Der günstige Zins ist an eine Gegenleistung geknüpft: Sie verpflichten sich, das Haus innerhalb von 54 Monaten ab der KfW-Zusage energetisch zu sanieren. Seit dem 3. August 2026 gibt es dafür zwei Wege.

Weg A: Sanierung auf Effizienzhaus-Standard

Das Gebäude wird mindestens auf „Effizienzhaus 85 EE" oder „Effizienzhaus Denkmal EE" gebracht. Dieser Weg verlangt zwingend die Einbindung einer Expertin oder eines Experten für Energieeffizienz aus der Expertenliste des Bundes. Eine Beratung schon vor dem Kauf ist sinnvoll: Sie zeigt, ob das Ziel bei diesem Gebäude überhaupt realistisch erreichbar ist.

Weg B (neu): kombinierte Einzelmaßnahmen

Alternativ erfüllen Sie die Auflage über energetische Einzelmaßnahmen nach der „Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen" (BEG EM), umgesetzt im selben Zeitraum von 54 Monaten:

Die Kostenangaben sind Orientierungswerte aus unserer Sanierungskosten-Tabelle 2026 für ein Einfamilienhaus mit rund 140 m² und ersetzen kein Angebot. Zwei Ausnahmen entschärfen die Auflage: Vom Heizungstausch ausgenommen sind Anlagen, die bereits 65 Prozent erneuerbare Energien nutzen oder an ein Wärmenetz angeschlossen sind. Von der Dämmpflicht ausgenommen sind Bauteilflächen, die schon die Anforderungen der EnEV 2001 erfüllen. Erfolgt die Sanierung über Einzelmaßnahmen, kann eine Fachunternehmererklärung nach § 35c Einkommensteuergesetz die Einhaltung bestätigen — eine Energieeffizienz-Expertin ist dann nicht zwingend.

In beiden Fällen ist nach Abschluss eine „Bestätigung nach Durchführung" einzureichen.

Was passiert, wenn Sie das Sanierungsziel verfehlen

Diese Frage stellt sich in der Praxis öfter, als Käufer beim Notartermin denken. Die Regel: Wird die Sanierung durchgeführt, das vereinbarte Ziel aber nicht erreicht, erhöht sich der Sollzinssatz um 1,00 Prozentpunkt pro Jahr — ab Abschluss der Sanierungsmaßnahme, spätestens 54 Monate nach der Förderzusage. Voraussetzung für diese vergleichsweise milde Lösung ist, dass mindestens der Standard „Effizienzhaus 100 EE" erreicht wurde.

Planen Sie den Sanierungspfad deshalb vor dem Kauf durch und nicht danach. Wie sich der Zustand eines Altbaus vorab realistisch einschätzen lässt, zeigt der Leitfaden zu den GEG-Sanierungspflichten beim Altbau-Kauf; welche Heizungsregeln nach der Reform vom Juli 2026 gelten, fasst der Beitrag zur Heizungsgesetz-Reform 2026 zusammen.

Konditionen und Kleingedrucktes

Der Zinsvorteil ist der eigentliche Kern des Programms. Die KfW nannte in ihrer Mitteilung vom 30. Juli 2026 für ein Darlehen mit 35 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung einen Zinssatz von 0,53 Prozent effektiv. Konditionen ändern sich laufend — maßgeblich ist der am Tag der Zusage gültige Satz, den Sie tagesaktuell bei der KfW oder Ihrem Finanzierungspartner erfragen.

Die Mindestlaufzeit beträgt 7 Jahre, die Auszahlung erfolgt zu 100 Prozent des zugesagten Betrages. Drei Details gehören in die Kalkulation:

• Bereitstellungsprovision: 0,15 Prozent pro Monat für noch nicht abgerufene Beträge, ab dem 13. Monat nach der Zusage. Die Abruffrist von zwölf Monaten verlängert sich ohne gesonderten Antrag um bis zu 24 Monate — die Provision läuft in dieser Zeit aber mit.
• Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen. Eine klassische Sondertilgung ist bei diesem Kredit also nicht vorgesehen.
• Außerplanmäßige Tilgung nur gegen Entschädigung: Erlaubt ist ausschließlich die vollständige vorzeitige Rückzahlung — und zwar gegen Vorfälligkeitsentschädigung.

Der häufigste Fehler: zu spät beantragen

Der Antrag muss vor Abschluss des notariellen Kaufvertrags gestellt werden — und zwar nicht direkt bei der KfW, sondern über einen frei wählbaren Finanzierungspartner: Bank, Sparkasse, Bausparkasse, Finanzvermittler oder Versicherung. Der Abschluss des Kaufvertrags gilt als Vorhabenbeginn; liegt er vor dem Antragseingang bei der KfW, ist die Förderung verloren.

Ein Ausweg für enge Zeitpläne: Ein Kaufvertrag unter aufschiebender Bedingung in Bezug auf die Förderzusage führt nicht zu einem förderschädlichen Vorhabenbeginn. Wer nach Antragstellung, aber vor der Zusage startet, tut dies auf eigenes Risiko.

Für den Antrag brauchen Sie mindestens die Einkommensteuerbescheide der beiden maßgeblichen Jahre, die Geburtsurkunden der Kinder und den gültigen Energieausweis mit der Einstufung in Klasse F, G oder H.

Rechenbeispiel

Eine Familie mit zwei Kindern kauft ein Einfamilienhaus der Energieeffizienzklasse G für 300.000 Euro:

Rund 53 Prozent des Kaufpreises laufen in diesem Beispiel also über den zinsverbilligten KfW-Kredit. Genau darin liegt der Hebel des Programms — und zugleich der Grund, die Sanierungsverpflichtung ernst zu nehmen: Sie ist der Preis für den günstigen Zins. Wie viel Eigenkapital daneben sinnvoll ist, ordnet der Beitrag Eigenkapital beim Immobilienkauf ein.

Pflichten nach dem Kauf

• Selbstnutzung: mindestens fünf Jahre ab Einzug, unterbrechbar für höchstens zwei Jahre. Die Verpflichtung endet spätestens mit dem Ende der ersten Zinsbindung.
• Wohnnutzung: mindestens zehn Jahre zweckentsprechend zum Wohnen.
• Bei Verkauf innerhalb dieser zehn Jahre müssen Sie die Erwerbenden auf die Förderung, die Nutzungspflicht und das Verschlechterungsverbot für die energetische Qualität nach §§ 46 und 57 Gebäudeenergiegesetz hinweisen.
• Änderungen sind anzuzeigen: Nutzungsaufgabe, Unterschreiten der 50 Prozent Eigentumsanteil oder Abriss meldet man der KfW unverzüglich — sie kann die Förderung dann anteilig zurückfordern.

Was Käufer jetzt tun sollten

1. Energieausweis zuerst prüfen. Ohne Klasse F, G oder H ist das Objekt für dieses Programm raus — diese Angabe steht meist schon im Exposé.
2. Einkommensgrenze anhand der richtigen Jahre prüfen. Entscheidend sind die Steuerbescheide 2024 und 2023, nicht das laufende Gehalt.
3. Sanierungspfad vor dem Kaufvertrag klären. Effizienzhaus 85 EE oder Einzelmaßnahmen? Eine Beratung durch eine Energieeffizienz-Expertin vor dem Kauf verhindert teure Überraschungen.
4. Finanzierungspartner früh einbinden. Der Antrag muss vor dem Notartermin bei der KfW eingegangen sein; planen Sie Bearbeitungszeit ein.
5. Sanierungskosten in den Kaufpreis einrechnen. Der günstige Zins gleicht einen überhöhten Kaufpreis nicht aus — der Vergleich Altbau oder Neubau hilft bei der Einordnung.

Ob ein Haus der Klasse F, G oder H seinen Preis wert ist, entscheidet sich am Sanierungsbedarf — nicht am Förderprogramm. ImmoPrüf liest den Link zum Exposé ein und ordnet Angaben wie Baujahr, Energiekennwert, Heizungsart und erkennbaren Modernisierungsstau strukturiert ein — als Grundlage für Ihre Kalkulation, nicht als Ersatz für eine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Jetzt Exposé prüfen lassen.